Wie funktioniert das?
Entdecken Sie, wie einfach es ist, einen Kredit bei EMPRECULARES zu erhalten: ein klarer, schneller und stressfreier Prozess, der für maximale Transparenz und Einfachheit konzipiert ist.
3 Min.
Beratungszeit
24h
Schnelle Genehmigung
100%
Online-Prozess
Ein einfacher und schneller Prozess
EMPRECULARES hat die Art und Weise, wie man in Portugal einen Kredit beantragt, revolutioniert. Wir haben unnötige Verwaltungsformalitäten abgeschafft und die Wartezeiten verkürzt, alles digital und zugänglich gestaltet.
Ohne Dokumente
Keine Warteschlangen in der Filiale, keine Dokumente zum Ausdrucken oder Unterschreiben.
100 % online
Vom Antrag bis zur Unterzeichnung alles bequem online von zu Hause aus.
Schnelle Antwort
Erhalten Sie die Genehmigung in Rekordzeit: innerhalb von 24 Stunden nach vollständiger Antragseinreichung.
Totale Transparenz
Klare Konditionen, keine versteckten Kosten, feste Soll- und Effektivzinssätze, im Voraus mitgeteilt.
Der Prozess in 4 einfachen Schritten
Entdecken Sie, wie EMPRECULARES funktioniert: vom Antrag bis zur Rückzahlung des Kredits – einfach und transparent.
Formular ausfüllen
Füllen Sie unser Online-Formular aus, wir verlangen nur die wichtigsten Informationen. Schnell und einfach in weniger als 3 Minuten.
- Grundlegende persönliche Daten
- Informationen zum Einkommen
- Gewünschter Betrag und Laufzeit
Benötigte Zeit: 3 Minuten
Sofortige Überprüfung
Unser System analysiert den Antrag automatisch und prüft die Genehmigungskriterien in Echtzeit, um Ihnen eine schnelle und sichere Bewertung zu bieten.
- Digitale Identitätsprüfung (SPID/CIE)
- Schnelle Bonitätsprüfung
- Bonitätsbewertung
Benötigte Zeit: sofort
Elektronische Unterschrift
Nach der Genehmigung erhalten Sie den Vertrag zur digitalen Unterschrift, ohne Papier oder Dokumente ausdrucken zu müssen.
- Einfache und sichere digitale Unterschrift
- Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Instruções passo a passo
Benötigte Zeit: 5 Minuten
Sofortige Auszahlung
Die Mittel werden direkt auf Ihr Bankkonto überwiesen, normalerweise am selben Tag oder innerhalb von 24 Stunden nach der Unterzeichnung.
- Sichere Banküberweisung
- Benachrichtigung über den Kredit per SMS
- Sofortige Verfügbarkeit der Mittel
Benötigte Zeit: maximal 24 Stunden
Benötigte Dokumente
Wir haben auch die erforderlichen Dokumente vereinfacht. Für die Beantragung eines Kredits benötigen Sie nur die folgenden Basisdokumente:
Identitätsnachweis
Gültiger Personalausweis, Reisepass oder Führerschein.
Einkommensnachweis
Letzte Gehaltsabrechnung oder Steuerbescheinigung (für Selbstständige).
Bankdaten
IBAN Ihres Girokontos für die Gutschrift und Abbuchung der monatlichen Raten.
Hinweis: Für bestimmte Kreditarten (z. B. Autokredite, Renovierungskredite) können zusätzliche Dokumente erforderlich sein, wie Kostenvoranschläge oder Unterlagen zum zu finanzierenden Objekt
Vereinfachtes Hochladen
Sie können Ihre Dokumente direkt von Ihrem Smartphone, Tablet oder Computer hochladen. Wir akzeptieren JPG-, PNG- oder PDF-Dateien.
Ihre Dokumente werden durch eine fortschrittliche Verschlüsselung geschützt und nach der Verarbeitung automatisch gelöscht.
Chronologie Ihres Kredits
Hier finden Sie eine chronologische Übersicht über den Genehmigungs- und Auszahlungsprozess Ihres Kredits.
Antrag
Füllen Sie das Online-Bewerbungsformular aus und laden Sie die erforderlichen Dokumente hoch.
Dia 1
Genehmigung
Überprüfung der Daten und Genehmigung des Antrags innerhalb von 24 Stunden.
Dia 1-2
Vertragsunterzeichnung
Elektronische Unterzeichnung der Vertragsdokumente und Bestätigung des Kredits.
Dia 2
Auszahlung
Gutschrift des Betrags auf Ihr Girokonto innerhalb von 24 Stunden nach der Unterzeichnung.
Dia 2-3
Rückzahlung
Beginn des Rückzahlungsplans mit Lastschrift der monatlichen Raten.
A partir do mês seguinte
Kriterien für die Kreditvergabe
Um einen Kredit bei EMPRECULARES zu beantragen, müssen Sie die folgenden Grundvoraussetzungen erfüllen:
Alter
Zwischen 18 und 75 Jahren
Wohnsitz
Wohnsitz in Deutschland
Einkommen
Stabiles und nachweisbares Einkommen (Gehalt, Rente)
Bankkonto
Girokonto mit Wohnsitz in Deutschland
Hinweis: Selbst wenn Sie in der Vergangenheit finanzielle Schwierigkeiten hatten, prüfen wir jeden Fall individuell. Nehmen Sie für eine persönliche Beratung Kontakt mit uns auf.
Akzeptanzquote
EMPRECULARES akzeptiert die Mehrheit der Anträge dank unseres innovativen Bewertungssystems, das mehr Faktoren berücksichtigt als traditionelle Banken.
Möchten Sie wissen, ob Ihr Kreditantrag genehmigt wird?
Individuelle Beratung durch einen Experten
Unsere Berater helfen Ihnen dabei, Projekte zu finden, die Ihren Werten und finanziellen Möglichkeiten entsprechen.
Häufig gestellte Fragen
Finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen zu unseren Kreditdienstleistungen.
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit zu erhalten?
Um einen Kredit bei EMPRECULARES zu beantragen, benötigen Sie:
deutscher Staatsbürger oder in Deutschland ansässig sein
mindestens 18 Jahre alt sein
ein Girokonto in Deutschland haben
Für Beträge bis zu 10.000 € sind in der Regel keine zusätzlichen Sicherheiten erforderlich.
Wie lange dauert es, bis ich den Kredit erhalte?
Unser Prozess ist äußerst schnell:
Vorläufige Genehmigung innerhalb von 24 Stunden nach Eingang des vollständigen Antrags
Auszahlung auf Ihr Konto innerhalb von 24 Stunden nach endgültiger Genehmigung
In vielen Fällen erhalten die Kunden die Mittel noch am selben Tag, wenn der vollständige Antrag vor Mittag eingereicht wird.
Wie hoch sind die Zinssätze?
Unsere Zinssätze gehören zu den wettbewerbsfähigsten auf dem Markt:
Effektiver Jahreszins ab 3 % für Privatkredite
Effektiver Jahreszins ab 3,5 % für Autokredite
Effektiver Jahreszins ab 2,8 % für Studentenkredite
Der effektive Zinssatz hängt von der Art des Kredits, der Höhe, der Laufzeit und Ihrer persönlichen Bonität ab. Mit unserem Kreditrechner können Sie sich unverbindlich ein individuelles Angebot erstellen lassen.
Ist eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits möglich?
Ja, Sie können den Kredit jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Die vorzeitige Rückzahlung sieht Folgendes vor
Keine Strafzahlungen für Privatkredite gemäß geltendem deutschen Recht (Gesetzesverordnung 385/1993 – TUB)
Eine anteilige Reduzierung der Zinsen für den nicht genutzten Zeitraum
Ein unkompliziertes Verfahren über den Kundenbereich oder durch Kontaktaufnahme mit dem Kundenservice
Sie können auch Teilrückzahlungen vornehmen, um die Höhe der monatlichen Raten oder die Laufzeit des Kredits zu reduzieren.
Was passiert, wenn ich eine Rate nicht bezahle?
Bei Schwierigkeiten mit der Zahlung einer Monatsrate:
Kontaktieren Sie uns umgehend, damit wir eine Lösung finden können.
Wir können einen individuellen Zahlungsplan ausarbeiten.
Wir bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Rate unter bestimmten Bedingungen und nach vorheriger Ankündigung (maximal einmal pro Jahr) zu stunden.
Unser Ziel ist es, Ihnen zu helfen, Ihr Darlehen stressfrei zu verwalten. Längere Zahlungsverzögerungen können jedoch zu Verzugszinsen und Meldungen an Kreditauskunfteien (wie CRIF) führen.
Was sind die Voraussetzungen für eine Immobilienfinanzierung?
Um einen Immobilienkredit bei EMPRECULARES zu erhalten, müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen
Nachgewiesene Rückzahlungsfähigkeit (stabiles Einkommen)
Gute Bonität (positive Informationen bei den Kreditauskunfteien)
Verfügbarkeit von Eigenkapital (in der Regel mindestens 10-20 % zur Deckung der Nebenkosten und eines Teils des Kaufpreises)
Die Immobilie muss den gesetzlichen Anforderungen entsprechen und bewertet werden
Abschluss einer Lebensversicherung zur Absicherung des Risikos
Unsere Immobilienberater analysieren Ihre gesamte finanzielle Situation, um Ihnen entsprechend Ihrem Profil und Ihrer Bonität die besten Konditionen zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen anzubieten.
Welche Arten von Immobilien kann ich mit einem Immobilienkredit finanzieren?
Mit EMPRECULARES finanzieren wir verschiedene Arten von Immobilien:
Wohnimmobilien für Wohnzwecke (Wohnungen, Häuser)
Zweitwohnungen oder Ferienimmobilien
Gewerbeimmobilien und Büros
Baugrundstücke (mit genehmigtem Projekt)
Immobilien zu Investitionszwecken
In der Regel finanzieren wir bis zu 80-90 % des Kaufpreises (ohne zusätzliche Kosten) für einen Hauptwohnsitz und bis zu 60-70 % für einen Zweitwohnsitz oder eine Investition. Alle Immobilien müssen sich in Italien befinden und den geltenden Baunormen entsprechen.
Ist es möglich, mein aktuelles Hypothekendarlehen neu zu verhandeln?
Ja, wir bieten Dienstleistungen zur Neuverhandlung und Ablösung von Immobilienkrediten mit hervorragenden Vorteilen an:
Verbesserung der Zinsbedingungen
Möglichkeit zur Anpassung der Finanzierungslaufzeit
Option zur Beschaffung zusätzlicher Liquidität für Renovierungen oder andere Bedürfnisse
Mögliche Kostensenkung und Versicherungsersparnis
Vereinfachter Prozess mit persönlicher Betreuung
Unser spezialisiertes Team analysiert Ihr aktuelles Hypothekendarlehen und erstellt eine kostenlose Machbarkeitsstudie, um zu beurteilen, ob eine Neuverhandlung oder ein Ersatz in Ihrem Fall vorteilhaft ist. Unsere Kunden erzielen häufig erhebliche Einsparungen bei den Gesamtkosten ihres Hypothekendarlehens.
Wie wird mein Anlegerprofil definiert?
Wir bestimmen Ihr Anlegerprofil auf der Grundlage einer umfassenden Analyse, die folgende Faktoren berücksichtigt:
Ihre persönliche Risikobereitschaft (konservativ, ausgewogen, dynamisch, spekulativ)
Ihr Anlagehorizont (kurz-, mittel- oder langfristig)
Ihre spezifischen finanziellen Ziele (Wachstum, Rendite, Kapitalerhalt)
Ihre Erfahrung und Kenntnisse im Bereich Finanzanlagen
Ihre globale Vermögenssituation
Diese Analyse erfolgt auf der Grundlage eines detaillierten Fragebogens und persönlicher Gespräche mit unseren zertifizierten Finanzberatern. Das Ergebnis bestimmt die für Sie am besten geeignete Anlagestrategie und stellt sicher, dass jede Empfehlung auf Ihr persönliches Profil zugeschnitten ist.
Was ist der Unterschied zwischen Rendite und Risiko?
Das Verhältnis zwischen Rendite und Risiko ist für das Verständnis jeder Anlage von grundlegender Bedeutung:
Rendite: Der Gewinn (oder Verlust) einer Anlage, in der Regel ausgedrückt als Prozentsatz des investierten Kapitals.
Risiko: Die Möglichkeit, dass die tatsächlichen Ergebnisse von den Erwartungen abweichen, einschließlich der Möglichkeit, einen Teil oder das gesamte investierte Kapital zu verlieren.
Es besteht ein allgemeiner Zusammenhang zwischen diesen beiden Konzepten: Eine höhere potenzielle Rendite ist oft mit einem höheren Risiko verbunden. Dies ist beispielsweise der Fall bei:
Risikoarmen Anlagen (Sparkonten, Geldmarktfonds): Sie bieten moderatere Renditen, aber eine höhere Kapitalsicherheit.
Investitionen mit mittlerem Risiko (Unternehmensanleihen, Mietimmobilien): Sie bieten ein Gleichgewicht zwischen Renditepotenzial und Schutz.
Risikoreiche Anlagen (Aktien, bestimmte Spezialfonds): Sie können hohe Renditen bieten, sind jedoch mit einer höheren Volatilität und einem höheren Kapitalverlustrisiko verbunden.
Mit EMPRECULARES entwickeln wir diversifizierte Portfolios, die dieses Verhältnis entsprechend Ihrem persönlichen Risikoprofil optimieren.
Wie kann ich mit geringem Kapital mit dem Investieren beginnen?
Mit EMPRECULARES ist es durchaus möglich, mit begrenztem Kapital zu investieren:
Sparpläne (PAC): ab 25 € oder 50 € pro Monat in Investmentfonds oder ETFs.
Investmentfonds (OICR): Zugang zu diversifizierten Märkten mit Aktien, die bereits ab einigen Dutzend oder Hunderten von Euro erhältlich sind.
Immobilienfonds: Investieren Sie in den Immobiliensektor durch den Kauf von Aktien, manchmal schon ab wenigen Hunderten von Euro.
Vermögensverwaltung/Mandat: bereits ab einigen Tausend Euro für eine professionelle Verwaltung zugänglich.
ETFs (Exchange Traded Funds): sofortige Diversifizierung zu geringen Kosten durch börsennotierte Indexfonds.
Der Schlüssel zum erfolgreichen Investieren ist nicht so sehr die Anfangssumme, sondern vielmehr Regelmäßigkeit, Diversifizierung und ein angemessener Zeithorizont. Unsere Berater helfen Ihnen dabei, eine progressive Strategie zu entwickeln, mit der Sie auch mit bescheidenen Beträgen ein solides Vermögen aufbauen können.
Haben Sie weitere Fragen zu unserem Verfahren?
Sind Sie bereit, Ihren Kredit zu beantragen?
Es dauert nur wenige Minuten, um das Formular auszufüllen und Ihr Darlehen innerhalb von 24 bis 48 Stunden zu erhalten. Unser Verfahren ist sicher, schnell und vollständig online.
- Keine versteckten Kosten
- Antwort innerhalb von 24 Stunden
- Taxa de juro fixa garantida